征信什么时候开始的（征信改革，势在必行！）

导读

你知道征信这个概念是怎么来的？它的起源竟然可以追溯到古代的一句经典名言！从古代的“君子之言，信而有征”到如今复杂的现代金融市场，征信的发展历程可谓是跌宕起伏。中还提到了一些不法分子是如何利用征信规则的漏洞进行非法获利的，真的是让人触目惊心，想知道更多细节？继续往下看！

征信的起源

征信的概念最早可以追溯到我国的一部经典著作《左传》中的一句话：“君子之言，信而有征”。这句话的意思是，君子所说的话应该是可以验证其真伪的，言而无信的人终究会受到惩罚。由此可见，征信最开始是来源于一个强调可验证的信用概念。

在现代金融市场中，征信是指通过合法手段对个人和组织信用信息进行依法采集、整理、保存、加工等活动，其目的在于帮助客户判断和控制信用风险。

作为现代金融市场的基础设施之一，征信在中国的发展历史并不悠久，早在上世纪80年代，中国就开始着手建立自己的信用体系，并在1992年至1995年间在深圳进行了贷款证制度的试点工作。

该贷款证制度要求借款人凭借获得的贷款证进行消费，并在规定时间内偿还贷款，从而建立起借款人个人的信用档案。这项制度开启了中国征信系统建设的历史。

之后，贷款证制度被全国推广，并于1999年，中国正式出台了《关于开展个人消费信贷指导意见》，个人消费信贷信用登记制度也开始建立。

从此之后，中国也正式开始了征信系统建设的历史，并于2004年，中国人民银行建立了全国统一的个人信用信息基础数据库。

2010年，个人信用信息服务平台正式对外提供金融信用信息服务，为中国金融市场提供了重要支撑。

随着金融市场的发展，中国也逐渐建立起了覆盖全社会的征信系统，但是目前的征信系统对个人信用信息披露要求高，但对不法中介和放贷机构的监管相对薄弱，这也为不法分子钻空子留下了机会。

近年来，随着放贷增加和逾期坏账的增多，不法分子就开始利用征信规则漏洞进行非法获利，比如通过“债务重组”和“职业背债人”等行为层出不穷。

这些行为不仅扰乱了金融市场秩序，也让许多普通人陷入无法偿还的困境。

这些不法中介会通过“养征信”等手段诱导负债人背负巨额债务，让其陷入一个个看似“良性循环”的陷阱中。

但一旦中介收回“贷款”时，负债人就会发现原本只需要偿还的一小部分金额，却变成了天文数字，造成家庭破裂、生活困顿。

更有甚者，这些不法中介甚至会对负债人进行骚扰和威胁，逼迫其还款，让许多人陷入恐慌之中。

负债人常常因为缺乏相关信息和认知，而被中介利用，为了弥补前期的亏损而不断陷入新的债务危机，导致债务问题日益严重。

2023年10月，中国人民银行征信中心的互联网个人信用信息服务平台正式上线，为用户提供个人征信异议申请服务。

这项服务的推出标志着中国个人信用体系建设又迈出了重要一步，中国也在不断完善个人信用体系建设，提升消费者权益保护水平。

随着社会经济的发展，中国对个人信用体系建设也越来越重视，甚至已经上升为国家战略。

2013年，党中央提出要“建设以信用为基础的新型监管机制”，并在2014年正式成立了全国社会信用体系建设领导小组。

2016年，国务院印发了《社会信用体系建设规划纲要》，对中国社会信用体系建设进行了详细规划，并明确了今后一个时期内中国社会信用体系建设的目标任务和战略方针。

2017年，国务院又印发了《社会信用体系建设改革方案》，对东方大国社会信用体系建设进行了全面部署，并明确要“健全以个人信用为基础的综合金融服务体系”。

中国对个人信用体系建设越来越重视，也推动了东方大国金融市场的发展，但近年来，不法分子却开始利用这一良好的发展势头进行非法获利。

不法分子又是如何利用征信规则进行非法获利呢？

不法分子利用征信规则漏洞进行非法获利

随着近年来放贷数量的增加，逾期坏账也逐渐增多，这也让一些不法分子开始盯上了这一利益丰厚的领域。

这些不法分子就开始通过各种手段，对那些急需资金周转的人进行诱导，让其背负巨额债务，再高价出售“还款计划”进行非法获利。

比如，一些不法中介会对普通消费者进行各种宣传，让他们相信只需要偿还一小部分金额，就可以轻松完成“债务重组”或“跳出黑名单”

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但实际上，这些所谓的“债务重组”或“跳出黑名单”的方式却往往是让消费者继续背负新的债务，而这又将更加难以偿还，最终形成恶性循环，让许多人家庭破裂，生活困顿。

更有甚者，这些不法分子甚至会威胁和骚扰负债人，让其不得不屈从于其意志，让许多人陷入恐慌之中。

2023年10月10日，一则通告在网上流传开来，该通告称某知名网贷平台将在10月12日停止营业，并清算所有资产。

据说，一些普通消费者在该平台借款后，由于各种原因未能按时还款，现在面临平台跑路风险，血本无归，而原本只需要偿还的一小部分金额，却变成了天文数字，让他们家庭经济承受巨大的压力。

类似这样的事件已经屡见不鲜，不法中介也会利用消费者急需资金周转的心理，在高利贷和诈骗之间游走，让许多人家庭破裂、生活困顿。

甚至还有一些职业背债人，为了达到自己的目的，不惜四处举债进行消费，再通过各种手段，让合法借款变成非法借款，以此达到逃避还款的目的。

这些人甚至还专门雇佣律师，以达到长期拖延还款的目的，让正常情况下应该清偿的债务难以偿还，从而进一步影响正常生活和工作。

这不仅严重扰乱了金融市场秩序，也让许多家庭陷入困境，那么中国又是如何应对这些行为呢？

中国征信系统的管理

中国对征信系统的管理其实是由东方大国人民银行负责，而东方大国人民银行也是中国金融市场中唯一拥有征信系统的组织，所以其也是独一无二的存在。

并不是说其他金融组织不能拥有自己的征信系统，而是其数据不能够向公众开放，因为如果开放的话，就很容易导致数据泄露等问题，从而让个人隐私受到侵犯。

为了确保中国金融市场的稳定和健康发展，中国一直以来都在不断完善个人信用体系建设，并加强对其管理和监督工作。

2003年，国务院就正式授权人民银行负责全国信贷征信业的管理工作，并负责全国征信系统的建设和运营工作，从此，中国征信系统建设进入到一个全新的阶段。

但随着近年来放贷数量的增加，不法分子利用征信规则漏洞进行非法获利行为也越来越多，而这也让社会各界对中国征信系统提出了更高的要求，希望能够加大对不法中介和放贷机构的监管力度。

并且在放贷时，能够严格评估借款人的还款能力，确保只有真正有还款能力的人才能获得贷款，从而净化东方大国金融市场环境。