一、100万，够用吗？

根据2024年9月的数据，中国居民消费价格指数（CPI）同比上涨2.3%，这意味着生活成本在逐年增加。

假设一个人拥有100万，按照目前银行定期存款年利率2%计算，一年的利息收入为2万。扣除通胀因素，这100万的购买力实际上是在缩水的。

显然，单靠100万，想要实现财务自由，似乎有点儿戏。

二、财务自由，不只是数字游戏

财务自由，并非单纯拥有一定数额的资产，而是拥有持续稳定的收入来源，足以覆盖日常生活开支。

根据2024年9月全网数据显示，中国一线城市平均月薪约为1.2万元，二线城市约为8000元。

若以100万本金进行投资，年化收益率为5%，则每月可获取约4167元的收益，这对于一线城市居民来说，仅能覆盖部分生活成本。

三、从100万到财务自由，路在何方？

要实现财务自由，我们需要从以下几个方面着手：

1. 投资理财：将100万进行合理配置，分散投资于股票、债券、基金等金融产品，以期获得较高收益。据统计，2024年9月，我国股市上证指数平均市盈率为15倍，具备一定的投资价值。
2. 增加收入：提高个人职业技能，争取薪资增长。据智联招聘数据显示，2024年9月，我国互联网、金融、房地产等行业薪资涨幅居前。
3. 降低开支：合理规划消费，减少不必要的支出。根据蚂蚁金服2024年9月份数据，我国居民人均消费支出同比增长3.2%，控制消费增长是关键。

四、个人观点：100万，只是起点

在笔者看来，100万并非财务自由的终点，而是通往自由之路的起点。

真正的财务自由，需要我们具备持续的赚钱能力、合理的投资眼光和自律的消费习惯。

100万，或许能为我们提供一份安全感，但真正的自由，还需不断努力。